編者按：一個從軍多年的老兵，退伍后輾轉多地打工，最終成為經營400多畝蝦田的創業者。丁建軍用五年多時間，在湖北潛江的田埂上走通了這條屬于自己的路。他的創業歷程中，有挫敗也有堅持，有摸爬滾打積累的養殖經驗，也有常常面臨經營資金周轉的困境。作為普惠金融萬千受益者中的一員，丁建軍的經歷恰是縮影。在分期樂普惠深入縣域產業肌理的屬地化服務加持下，一個個微小夢想正在縣域鄉土間蓬勃生長。

眼下正是稻蝦共作的休整期，水田里的水稻秸稈經水浸泡，下半截已泛起深褐色，正悄悄腐熟成來年小龍蝦最愛的天然養料。湖北潛江后湖養殖戶丁建軍（化名）前幾天剛在田里撒下草籽，等待著它們發芽為明年蝦苗儲備適宜的水草環境。

這片田里藏著自然循環智慧，秋天，水稻收獲，塘底淤積的微小生物成了蝦的餌料；春天，小龍蝦生長，排泄物反過來滋養下一季水稻種植的土壤。

這片彌漫著稻香與水汽的土地，是退伍老兵丁建軍滾燙而扎實的新生活。

丁建軍的蝦田開始蓄水

第一筆“學費”，開局賠了五六十萬

廣東的夏天，在丁建軍的打工生涯中留下了深刻的記憶。2019年是丁建軍退伍后在工地做泥瓦匠的第三年，他說，”那時候每天衣服汗濕了又干，天不亮出門，天黑透了回家。一家人忙活一整年，也就掙十二三萬。總想著不能一輩子都綁在工地上。”這個曾在部隊待了八年的老兵，骨子里始終有股闖出自己一片天地的勁頭。

深圳的服裝廠、豆制品工廠、建筑工地等等，丁建軍干過活的地方很多，“藝多不養家”，丁建軍如此自嘲，透著對安穩的向往。2019年下半年，他帶著在廣東攢下的積蓄回到潛江老家，決定把創業的起點定在蝦塘里。

起步并不順利。丁建軍包下一百五六十畝地，幾乎投進了所有積蓄。“2020年蝦苗漲到四十多塊一斤，地租也往上走。”可沒想到，等到成品蝦上市時，收購價卻跌到了八九塊錢。“缺乏經驗，行情波動大，第一年就虧了五六十萬。”丁建軍說。

見底的積蓄，家人的擔憂、周圍的議論，一時間讓這個老兵難以抬頭。但部隊里錘煉出的韌性，沒那么容易折斷。“不干就輸了，干下去才有轉機。”丁建軍咬著牙堅持住了，第二年把規模縮減到六七十畝。漸漸地，他摸出了門道：蝦苗價格三月份偏高，最好等到四月上旬穩定了再投；氣溫二十度左右蝦長得最快，必須抓緊時機投喂。他采用“蝦稻循環”的模式，收完蝦就種水稻；水稻收割完就開始蓄水養田，等待來年投放蝦苗。這樣一來，既省地租又能多一份收入。

收割完水稻的田地等待蓄水養蝦

年投入超百萬，周轉資金遇困難

憑著部隊里練出的韌勁和摸透的養殖門道，丁建軍的蝦塘總算熬過了最難的日子。這幾年，他的養殖規模一步步從六七十畝擴到了四百多畝。

潛江作為“中國小龍蝦之鄉”，有著完善的小龍蝦物流網絡。每年夏天小龍蝦收獲季節，丁建軍的蝦能發往全國，銷路越來越穩，生意越做越大。但是，新的挑戰也隨之而來。

“養蝦這行，就是錢跟著季節走。每年春天投蝦苗是最大的開銷，要盯著行情，價格穩定了就得趕緊下手，晚一步就可能錯過最佳投苗期。”丁建軍說，四百畝地的蝦苗款、飼料款，再加上地租和人工，投入高達一百多萬。地租之類的大頭付出去之后，活錢很可能就跟不上。

養殖業靠天吃飯，風險藏在看不見的地方。高溫天蝦長得慢，價格就往上竄；要是氣溫適宜，蝦集中上市，價格又會跌下來。“如果不及時投苗或者捕撈，就賣不出好價錢，很多時候需要貸款應急 。” 丁建軍說，傳統金融服務有的需要抵押，有的審批流程慢，等錢批下來，很可能錯過了最佳投苗期和捕撈期。

資料圖：準備上市銷售的小龍蝦

今年3月份，正是小龍蝦投苗關鍵期，丁建軍需緊急采購一批蝦苗并擴建池塘。正在村里走訪的分期樂普惠客戶經理結合當地小龍蝦產業特點，現場為他講解了分期樂普惠針對小微經營者的信貸服務。丁建軍當場提交申請，成功獲批貸款，用這批錢順利完成了蝦苗采購。

普惠金融讀懂產業邏輯，扶持微小夢想

經過多年發展，潛江小龍蝦產業已形成集生態養殖、加工、餐飲、物流等于一體的完整產業鏈條，2024年的全年產值達870億元。這是名副其實的縣域特色大產業，在產業鏈上，像丁建軍這樣的養殖戶不在少數。大家靠著水塘謀生，季節性的資金周轉難題，總在關鍵時候 “卡脖子”。

長期以來，分期樂普惠堅持“當地人員服務當地用戶”的經營邏輯，每個區域的服務團隊都由熟悉本土產業特色的本地人組成。在潛江，他們深入蝦塘、飼料廠、交易市場，把產業鏈每個環節的資金需求都摸得一清二楚：養蝦戶開春需苗種款，加工企業旺季需采購款，餐飲店節假日需備貨款等等。

技術是分期樂普惠精準觸達產業末端小微用戶的關鍵。依托大數據風控體系與專業模型工具，分期樂普惠整合經營數據、信用信息等多維度指標，形成全面的客戶畫像，既保證了風險評估的精準性，又突破了傳統金融的線下服務半徑限制。哪怕是偏遠鄉鎮的小微經營者，也能通過便捷渠道申請貸款，享受高效普惠服務。據統計，今年三季度，分期樂普惠累計幫助15.8萬用戶獲得普惠貸款，總額近50億元。

從軍營到工地，從打工人到養殖大戶，丁建軍這個老兵用堅韌和務實，開辟出了新天地。而在他身后，在廣袤的中國縣域，無數像他一樣的小微經營者，他們或許是退伍不褪色、扎根鄉野創業的老兵，或許是帶著知識與熱情奔赴田野的新農人，也正借著分期樂普惠金融服務，在特色產業的沃土上，經營著自己的微小夢想。

分期樂普惠負責人楊濤說，“潛江的蝦塘里不僅有肥美的小龍蝦，更有小微經濟的活力與韌性。分期樂普惠相信中國縣域經濟，因而選擇扶持那些具體而微小的夢想，真正沉下身子，讀懂產業的脈搏、理解創業者的心聲，打通‘最后一公里’，致力于讓每個微小夢想都能生根發芽。”

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