珠江潮涌處，灣區(qū)創(chuàng)新聲。在粵港澳大灣區(qū)澎湃的創(chuàng)新浪潮中，工商銀行廣州分行（下稱“廣州工行”）扎根羊城，聚焦科技企業(yè)全生命周期需求，匠心構(gòu)建“五專”服務(wù)體系，打造“三助”垂直賦能機(jī)制，為粵港澳大灣區(qū)科技創(chuàng)新注入強(qiáng)勁動(dòng)能。

截至2025年11月，廣州工行金融服務(wù)全市超過四成科技型中小企業(yè)、五成高新技術(shù)企業(yè)、六成專精特新企業(yè)、七成“小巨人”企業(yè)及九成制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)。同時(shí)，該行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破1200億元，投放增速連續(xù)三年領(lǐng)跑廣州戰(zhàn)新產(chǎn)業(yè)；科技型企業(yè)貸款在全市保持領(lǐng)先，進(jìn)一步夯實(shí)該行在廣州地區(qū)科技金融領(lǐng)軍強(qiáng)行的地位。

專設(shè)陣地強(qiáng)風(fēng)控，破解科技融資壁壘

科技企業(yè)“輕資產(chǎn)、重研發(fā)”的特性，長(zhǎng)期以來難以契合傳統(tǒng)金融“看過去、看磚頭”服務(wù)模式。廣州工行直擊痛點(diǎn)，以“專營(yíng)機(jī)構(gòu)+專門風(fēng)控”打頭陣，為科技企業(yè)搭建起高效便捷的融資通道。

在機(jī)構(gòu)布局上，廣州工行創(chuàng)新打造“1+1+N”的專營(yíng)機(jī)構(gòu)服務(wù)模式，以科技金融中心和科技支行為核心樞紐，轄內(nèi)全部分支行為服務(wù)陣地，將科技金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸至產(chǎn)業(yè)一線；同時(shí)，該行設(shè)置專門考核、專門信貸規(guī)模、專門系統(tǒng)等專屬保障措施，確保金融“活水”能夠持續(xù)、穩(wěn)定地流向科技創(chuàng)新第一線。

廣州工行科技金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)深入企業(yè)走訪調(diào)研

專門風(fēng)控體系的革新更是進(jìn)一步打破了科技企業(yè)融資的“玻璃門”。廣州工行通過“科創(chuàng)評(píng)級(jí)模型”“科創(chuàng)授信模型”創(chuàng)新定性指標(biāo)，解決了銀行對(duì)科技企業(yè)信貸準(zhǔn)入門檻高、測(cè)算額度不夠的難題。同時(shí)，該行還開發(fā)了“信用貸款打分卡”模型，為信用貸款審批提供可量化的風(fēng)控指標(biāo)。

億航智能設(shè)備有限公司（簡(jiǎn)稱“億航智能”）的故事便是最好的例證：作為以無人駕駛載人電動(dòng)垂直起降航空器為核心產(chǎn)品的高新技術(shù)企業(yè)，其產(chǎn)品放眼全球也無發(fā)展先例可參考。面對(duì)這一“特殊客戶”，廣州工行科技金融專家團(tuán)隊(duì)從生產(chǎn)，技術(shù)，適航體系，場(chǎng)景落地四大維度深入調(diào)研，并采用三大科創(chuàng)模型科學(xué)研判企業(yè)發(fā)展前景；在企業(yè)還處于虧損的情況下，該行成功為億航智能完成一筆授信。億航智能相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言，正是這份精準(zhǔn)識(shí)珠的魄力，讓企業(yè)愿意與工行在其他板塊開展更多金融業(yè)務(wù)合作。

圖為億航EH216-S飛行器

專屬產(chǎn)品破局，投貸聯(lián)動(dòng)精準(zhǔn)滴灌

產(chǎn)品是服務(wù)的實(shí)體。針對(duì)科技企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求，廣州工行量身打造多元化產(chǎn)品矩陣，以“投貸聯(lián)動(dòng)”拓寬融資渠道，實(shí)現(xiàn)“初創(chuàng)有扶持、成長(zhǎng)有助力、壯大有支撐”的全周期覆蓋。

該行創(chuàng)新推出“科學(xué)家創(chuàng)業(yè)e貸”“科創(chuàng)e貸”“場(chǎng)景創(chuàng)新貸”等系列產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了對(duì)初創(chuàng)期和發(fā)展期的小微科技企業(yè)的融資方案全覆蓋。其中，“科創(chuàng)e貸”已服務(wù)超500家初創(chuàng)期小微科技企業(yè)；截至2025年11月末，“科學(xué)家創(chuàng)業(yè)e貸”累計(jì)投放20戶，加速了高�？萍汲晒�向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化。

在“投”的維度，依托工行全牌照優(yōu)勢(shì)，該行創(chuàng)新落地了4只AIC試點(diǎn)基金，以“投貸聯(lián)動(dòng)”模式投資了新銳光掩膜、導(dǎo)遠(yuǎn)科技、極飛科技等一批科技企業(yè)；在“股”的領(lǐng)域，在開發(fā)區(qū)和南沙區(qū)率先推出“員工持股貸款”，支持科技企業(yè)核心骨干認(rèn)購股權(quán)，與企業(yè)共成長(zhǎng)。

廣州某智能機(jī)器科技有限公司的成長(zhǎng)軌跡，生動(dòng)詮釋了這份“精準(zhǔn)滴灌”的力量。作為專注無人機(jī)任務(wù)載荷產(chǎn)品的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)，該公司從初創(chuàng)期便與工行結(jié)緣。從初創(chuàng)期的300萬元經(jīng)營(yíng)貸款，到特殊時(shí)期的500萬元、1000萬元追加信貸，再到發(fā)展期的3000萬元授信額度，廣州工行始終根據(jù)企業(yè)不同發(fā)展階段的需求，靈活調(diào)整金融服務(wù)方案。如今，該企業(yè)的產(chǎn)品已覆蓋50多個(gè)國(guó)家，市場(chǎng)占有率約32%，成長(zhǎng)為專精特新“小巨人”企業(yè)。

專項(xiàng)行動(dòng)搭橋梁，生態(tài)協(xié)同廣拓客群

科技金融的深度發(fā)展，離不開多方協(xié)同的生態(tài)體系。廣州工行以專項(xiàng)行動(dòng)為紐帶，聯(lián)動(dòng)政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、投資機(jī)構(gòu)等多方力量，構(gòu)建起開放共贏的科創(chuàng)服務(wù)生態(tài)，讓金融服務(wù)觸達(dá)更多科技企業(yè)。

該行連續(xù)三年聯(lián)動(dòng)科技局開展“高企申報(bào)專項(xiàng)行動(dòng)”，連續(xù)三年與金融局舉辦“擬上市企業(yè)領(lǐng)頭羊”評(píng)選，連續(xù)兩年聯(lián)合工商聯(lián)開展“百家新銳”評(píng)選；連續(xù)兩年在工信局指導(dǎo)下推進(jìn)專精特新“金苗培優(yōu)”行動(dòng)，對(duì)接企業(yè)超2000家。

此外，廣州工行還聯(lián)動(dòng)海珠區(qū)科工信局舉辦高企申報(bào)宣講，聯(lián)動(dòng)廣州開發(fā)區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)局，參與粵港澳大灣區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易博覽會(huì)，聯(lián)合高新技術(shù)企業(yè)協(xié)會(huì)開展政策交流會(huì)，在精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)需求的同時(shí)，傳遞最新政策紅利。

第二屆廣州百家新銳企業(yè)七維協(xié)同交流活動(dòng)在廣州塔成功舉辦

垂直賦能全周期，陪伴企業(yè)成長(zhǎng)同行

科技企業(yè)的成長(zhǎng)之路充滿不確定性，需要金融機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期陪伴與動(dòng)態(tài)支持。廣州工行建立“助拓、助貸、助成長(zhǎng)”的垂直賦能機(jī)制，由科技支行全程參與“拓、貸、管服”全環(huán)節(jié)，指導(dǎo)支行和網(wǎng)點(diǎn)精準(zhǔn)開拓市場(chǎng)、及時(shí)落地項(xiàng)目、陪伴客戶成長(zhǎng)。

在“助拓”環(huán)節(jié)，科技支行定期發(fā)布企業(yè)清單，并標(biāo)注優(yōu)質(zhì)客戶，為全行明確營(yíng)銷方向；2023年至2024年每年舉辦和參與100場(chǎng)次以上生態(tài)活動(dòng)，搭建對(duì)接平臺(tái)，提升營(yíng)銷成功率。此外，科技支行還進(jìn)一步挖掘各支行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部的“IGBC”渠道資源優(yōu)勢(shì)，更廣泛地觸達(dá)全市場(chǎng)客戶。

“助貸”過程中，面對(duì)300多個(gè)科創(chuàng)細(xì)分行業(yè)，科技支行組建專家團(tuán)隊(duì)，聯(lián)合支行走訪盡調(diào)，目前已覆蓋全市“12218”產(chǎn)業(yè)鏈超200個(gè)細(xì)分行業(yè)；科技支行還解讀技術(shù)問題，解決基層客戶經(jīng)理跨行業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足等難題。更重要的是“助成長(zhǎng)”服務(wù)，科技支行基于盡調(diào)數(shù)據(jù)梳理戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)中頭部企業(yè)、單項(xiàng)冠軍企業(yè)、“小巨人”企業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)企業(yè)等重點(diǎn)客戶名單，逐年跟蹤企業(yè)發(fā)展，引導(dǎo)支行導(dǎo)入與企業(yè)發(fā)展階段適配的金融產(chǎn)品。

從體系構(gòu)建到機(jī)制創(chuàng)新，從案例深耕到生態(tài)共建，廣州工行正以系統(tǒng)性思維和陪伴式服務(wù)，書寫新時(shí)代科技金融的“廣州答卷”。（來源：工商銀行廣州分行）

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